decisiones de inversión: ¿sabe por qué invierte de la forma en que lo hace? Mira mi PORQUÉ
¿Realmente todos pensamos profundamente en el propósito detrás de las decisiones de inversión que tomamos en un momento dado? Decidí probarlo y traté de expresar el POR QUÉ detrás de mis decisiones de inversión y mi definición de clases de activos.
Mientras escribía, algunos de estos PORQUÉ me tomaron por sorpresa y otros me hicieron pensar antes de definirlos completamente. Espero que te haga pensar, reevaluar o ser más consciente de los diferentes aspectos de la inversión y las finanzas personales.
- ¿Por qué recurro a la planificación financiera? Para lograr objetivos como la jubilación, la educación de los niños, la compra de un automóvil, unas vacaciones y el logro de otros objetivos financieros con un estrés mínimo.
- ¿Por qué justicia? Es un concepto simple; los propietarios ganan más que los empleados.
- ¿Por qué la diversificación? No todos los propietarios tendrán éxito.
- ¿Por qué Fondos Mutuos? La mayoría de los inversores carecen de tiempo, conocimientos, energía o simpatía por diversas clases de activos e inversiones.
- ¿Por qué fondos activos? Porque los administradores de fondos mutuos con su experiencia, conocimiento y equipos sólidos tienen el potencial de ganarle al mercado.
- ¿Por qué fondos pasivos? Porque a pesar de cobrar comisiones en fondos mutuos administrados activamente, no hay garantía de que los administradores de fondos mutuos puedan vencer al mercado.
- ¿Por qué acciones y fondos de gran capitalización? Son empresas relativamente estables, de gestión experimentada, pueden gestionar mejor las recesiones económicas, tienen mejor acceso a capital y recursos humanos. (Relativo a empresas de mediana y pequeña capitalización)
- ¿Por qué Midcaps y Smallcaps? Ofrecen mejores potenciales de crecimiento y algunos de ellos pueden ser grandes capitalizaciones futuras.
- ¿Por qué fondos flexi-cap? Esta categoría incluye las tres de gran capitalización, mediana capitalización y pequeña capitalización en una cartera.
- ¿Por qué acciones internacionales? Porque el mercado de valores de la India es menos del 3% de todo el mercado de valores mundial.
- ¿Por qué paciencia? Porque desde el pico de 1992 hasta 2003, el mercado de valores no dio rendimiento durante 11 años.
- ¿Por qué a largo plazo? Matemáticas. Porque en la fórmula mágica de la composición, el tiempo es exponencial.
- ¿Por qué renta fija? En 2008, cuando el mercado de valores corrigió más del 50%, los activos de renta fija actuaron como colchón.
- ¿Por qué una cartera básica de bonos de valores «AAA»? Porque el riesgo crediticio es bajo y la cartera está bien diversificada con prestatarios de alta calidad.
- ¿Por qué los fondos del mercado monetario? Gestionar necesidades a corto plazo.
- ¿Por qué el oro? Cuando la gente pierde la fe en la moneda fiduciaria, el metal amarillo está bien.
- ¿Por qué bienes raíces? Proporciona rendimientos a largo plazo que superan la inflación junto con beneficios adicionales de seguridad y protección.
- ¿Por qué un fondo de emergencia? Porque el mundo es incierto.
- ¿Por qué un seguro de vida? Porque la muerte es segura, pero el momento es incierto.
- ¿Por qué el seguro médico ahora? Ninguna compañía de seguros le proporcionará un seguro fácilmente después de que se enferme.
- ¿Por qué SIP? Porque somos vagos y no tenemos la disciplina para invertir todos los meses.
- ¿Por qué ahorros para la jubilación? Porque la vida es larga y los niños no son nuestro fondo de pensiones.
- ¿Por qué asignación de activos? Porque ayuda a afrontar todos los escenarios económicos y puede garantizar la máxima tranquilidad.
- ¿Por qué gastar? Porque da felicidad y satisfacción.
- ¿Por qué ahorrar? Por felicidad y satisfacción continuas en el futuro.
- ¿Por qué consultar a un asesor financiero? Muy pocas personas tienen la inteligencia emocional para administrar sus finanzas por sí mismas.
- ¿Por qué no hay criptomonedas? Debido a que es altamente volátil y no cuenta con el respaldo de la garantía del gobierno, no tiene un historial o historial como el oro, existe un riesgo operativo de mantenerlo y existe un riesgo de erosión permanente del capital.
Albert Einstein dijo la famosa frase: «Si no puedes explicárselo a un niño de seis años, no lo entiendes tú mismo». Y esto solo puede suceder si comienzas con un ¿POR QUÉ? Espero que el ejercicio de lectura de este por qué le haya dado una perspectiva sobre sus porqués. El POR QUÉ también puede ayudarlo a eliminar ideas e inversiones que pueden no adaptarse a su apetito por el riesgo, valores y objetivos, y ayuda a aclarar y generar convicción sobre una decisión financiera.
El estrés financiero es el mayor estrés en la vida de la mayoría de las personas. Entonces, la próxima vez que ahorre, invierta o planifique un viaje al extranjero, comience con un ¿POR QUÉ?
(Amit Grover es AVP, capacitado en DSP Mutual Fund. Las opiniones son de ella)