La inflación ha preocupado a muchos jubilados de sobrevivir a sus ahorros

El aumento de la inflación ha asustado a muchos jubilados, que ahora están preocupados por sobrevivir a sus ahorros.

El índice de precios al consumidor de junio, que mide el costo de los alimentos, la gasolina, la vivienda, los servicios públicos y otros bienes, subió un 0,9 por ciento, el mayor cambio en un mes desde junio de 2008, según el Departamento de Trabajo.

Aunque los funcionarios de la Reserva Federal dicen que estos aumentos de precios son transitorios, muchos jubilados sienten el problema con los costos más altos en la tienda de comestibles y la gasolinera y con otros gastos diarios.

«Es la máxima prioridad para nuestros clientes», dijo el planificador financiero certificado David Mullins, asesor patrimonial de David Mullins Wealth Management Group en Richlands, Virginia.

Mientras los inversores de más edad luchan por preservar el poder adquisitivo, algunos expertos sugieren cambiar a carteras. Esto es lo que los jubilados deben saber.

Si bien la inflación no ha impulsado cambios drásticos en la cartera, Mullins ha estado buscando agregar «más amplitud y profundidad a las clases de activos» desde el tercer trimestre de 2020.

Históricamente, muchos jubilados han confiado en carteras con 60% de capital y 40% de los denominados activos de renta fija, que ofrecen ganancias constantes a través de bonos, fondos del mercado monetario, certificados de depósito y otras inversiones.

Sin embargo, en los últimos meses, Mullins ha reexaminado una parte de la asignación del 40%, buscando gestionar el riesgo y lograr mayores retornos a través de la diversificación.

«Creo que es realmente importante que los clientes consideren clases de activos no tradicionales», dijo.

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Por ejemplo, agregó productos básicos, que pueden incluir metales, productos agrícolas como cereales, carne de cerdo y otros productos básicos, a través de un «índice de cesta amplia» en lugar de seleccionar sectores, además de las asignaciones de oro.

«Las materias primas generalmente funcionan bien en entornos inflacionarios», agregó.

También incluyó valores del Tesoro protegidos contra la inflación, conocidos como TIPS, junto con la exposición al sector inmobiliario, que puede ofrecer coberturas contra la inflación.

«Cuando uno piensa en las apuestas que la inflación podría tener para sobrevivir a su dinero, es entonces cuando necesita jugar un poco a la ofensiva», dijo Mullins.

A medida que cayeron los rendimientos de los bonos, los jubilados también tuvieron que cambiar de opinión sobre las carteras conservadoras, dijo Linda Erickson, CFP y socia fundadora de Erickson Advisors en Greensboro, Carolina del Norte.

Si bien algunos jubilados pueden haber dependido únicamente de bonos o certificados de depósito en el pasado, estas opciones ya no protegerán su poder adquisitivo a largo plazo, dijo.

«Tenemos que producir una cartera que en realidad crezca más que la inflación, y tenemos que analizarla todos los años», dijo. «No estamos en un entorno, configúralo y olvídalo».

Para vencer la inflación, es posible que los jubilados deban apoyarse más en las acciones, dijo. Por ejemplo, pueden considerar comprar ciertos activos que pagan dividendos.

Aunque la pérdida de poder adquisitivo ha generado preocupación entre muchos jubilados, no todos los asesores han realizado cambios inmediatos en las carteras de clientes.

«No he movido ninguna cartera este año debido a la amenaza de inflación», dijo Larry Luxenberg, CFP y fundador de Lexington Avenue Capital Management en New City, Nueva York.

Las asignaciones de clientes pueden cambiar si la inflación se vuelve «más arraigada como en la década de 1970», dijo. Pero, por lo general, ahorra ajustes por cambios en la situación financiera de un cliente.

Además, consultores como Christopher Flis, CFP y fundador de Resilient Asset Management en Memphis, Tennessee, dicen que han diseñado carteras para proteger el poder adquisitivo a largo plazo de los clientes. Sin embargo, no ha habido cambios significativos debido a las recientes subidas de precios.

«Hay que darle algo de tiempo antes de empezar a reaccionar a algo que puede ser transitorio», dijo.