El gobierno federal de los EE. UU. puede considerar nuevamente una regla propuesta controvertida que haría cumplir las reglas para conocer a su cliente sobre billeteras criptográficas no alojadas o autoalojadas.

La regla fue propuesta por primera vez a fines de 2020 por la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), el organismo de supervisión de lavado de dinero de EE. UU. Si se aprueba, se requerirá que los intercambios de criptomonedas recopilen nombres y domicilios, entre otros datos personales, de cualquier persona que desee transferir criptomonedas a sus billeteras privadas.

Los defensores de la industria han dicho que les preocupa que las reglas puedan ser imposibles de seguir para algunas billeteras porque no están controladas por personas y, por lo tanto, no están vinculadas a esta información personal. A otros también les preocupaba que el cumplimiento del requisito pudiera resultar excesivamente oneroso para las personas.

La regla fue dirigida por el entonces secretario del Tesoro, Steven Mnuchin, en lugar de la propia FinCEN. La propuesta original se publicó en el sitio web del Tesoro y no en el de FinCEN. El organismo de control solo publicó la regla propuesta cuando se extendió el período de comentarios.

El Departamento del Tesoro, que ahora es supervisado por la secretaria Janet Yellen, reveló que la regla podría ser considerada en esta agenda bianual de regulaciones, que se publicará formalmente en el Registro Federal el 31 de enero. La agenda describe las prioridades para el Departamento del Tesoro, pero no indica que las reglas se implementarán definitivamente, o que se implementarán tal como están. Más bien, la agenda es una herramienta que señala las cosas en las que el Tesoro estará trabajando durante los próximos seis meses.

«FinCEN propone enmendar las regulaciones de implementación de la Ley de Secreto Bancario (BSA) para exigir que los bancos y las empresas de servicios monetarios (MSB) presenten informes, mantengan registros y verifiquen la identidad de los clientes en relación con transacciones que involucren moneda virtual convertible (CVC) o moneda de curso legal activos digitales («activos digitales de curso legal» o «LTDA») mantenidos en carteras no alojadas o mantenidos en carteras alojadas en una jurisdicción identificada por FinCEN «, afirma el documento.

Un cronograma en la sección sugiere que FinCEN tiene como objetivo finalizar la regla para fines de agosto si decide finalizarla.

regla dividida

La regla propuesta originalmente preveía un período de comentarios inusualmente corto de 15 días, lo que generó más controversia entre los partidarios de la industria. Los períodos de comentarios suelen oscilar entre 30 y 90 días, aunque algunas reglas pueden tener períodos de comentarios de 120 días.

En avisos públicos, FinCEN ha extendido el período de comentarios dos veces, primero por otros 15 días y luego por 60 días adicionales.

En esa primera prórroga, FinCEN trató las disposiciones de la norma como dos cuestiones separadas. Una de esas disposiciones buscaba imponer reglas de informes de transacciones de divisas (CTR) en transacciones criptográficas en billeteras no alojadas. Las instituciones financieras actualmente presentan CTR para clientes que realizan transacciones de más de $ 10,000 en un solo día.

La regla de datos personales, llamada regla de recopilación de datos de la contraparte, se aplicaría a los clientes que transfieran más de $ 3,000 en criptomonedas por día a billeteras privadas.

Es esta segunda regla la que ha provocado la reacción violenta de la industria, incluidos varios miles de comentarios enviados en respuesta. Es posible que FinCEN deba emitir un nuevo período de comentarios para abordar estas respuestas antes de implementar la regla de recopilación de datos de la contraparte.

Un portavoz de FinCEN no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios sobre si la agencia está considerando la regla general o las disposiciones individualmente. Sin embargo, un enlace en la página del registro federal lleva a la regla propuesta original del 23 de diciembre de 2020.

Definición de «dinero»

La Reserva Federal y FinCEN también tienen la intención de «aclarar el significado de ‘dinero'» bajo la Ley de Secreto Bancario (BSA) con respecto a los activos digitales, asegurando que las transacciones de activos digitales estén sujetas a las mismas reglas de BSA que podrían ser sus contrapartes fiduciarias. .

«Las Agencias tienen la intención de que la propuesta revisada asegure que las reglas se apliquen a las transacciones nacionales y transfronterizas que involucren moneda virtual convertible, que es un medio de intercambio (como la criptomoneda) que tiene un valor equivalente como moneda o actúa como un sustituto por la moneda, pero no es de curso legal”, se lee en el documento.

Además, las reglas de la BSA también se aplicarán a todas las transacciones de activos digitales que «son de curso legal», afirma el documento.

ACTUALIZACIÓN: (29 de enero de 2022, 23:55 UTC): Actualizado para señalar el papel del exsecretario del Tesoro Mnuchin en el patrocinio de esta regla.