TVL de DeFi agregó $ 35 mil millones en el primer trimestre de 2021. ¿Cuáles son las perspectivas para las finanzas descentralizadas?

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El primer trimestre de 2021 fue un período lleno de acontecimientos para el mundo de DeFI. Desde el 1 de enero hasta finales de marzo, ‘Total Value Locked’ (TVL), la cantidad de capital almacenado en los protocolos DeFi, pasó de aproximadamente $ 16 mil millones a más de $ 49 mil millones.

Al mismo tiempo, varios activos de DeFi continuaron funcionando increíblemente bien. Según los datos de Messari, al menos 74 activos DeFi han aumentado su valor en más de un 100% desde principios de año. Siete de estos activos han aumentado su valor en más de un 1000%.

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El alto rendimiento del espacio DeFi en su conjunto parece haber creado una especie de “efecto bola de nieve”: cuanto más dinero se destina a DeFi, más inversores y usuarios nuevos parece atraer. Y así, el ciclo continúa, o al menos eso es lo que está sucediendo.

Al entrar en el segundo trimestre de 2021, ¿cuáles son las perspectivas para DeFi?

“Algunos quieren asegurarse de no perder la oportunidad de ganar dinero, mientras que otros creen en la misión de Defi y la ven como el futuro de las finanzas”.

Nishank Khanna, director financiero de Clarify Capital, dijo a Finance Magnates que una de las tendencias más importantes que se desarrollarán este año es la entrada continua de inversores corporativos en los activos criptográficos, incluidos los activos DeFi.

Nishank Khanna, director financiero de Clarify Capital.

“Las empresas seguirán comprando criptomonedas”, dijo Khanna a Finance Magnates. “Al igual que la gente normal, las empresas también tienen miedo de perderse algo. Podemos esperar que las empresas continúen invirtiendo en criptomonedas por algunas razones. Algunos quieren asegurarse de no perder la oportunidad de ganar dinero, mientras que otros creen en la misión de DeFi y la ven como el futuro de las finanzas “.

“Existe un consenso cada vez mayor de las partes interesadas que toman decisiones y líderes de la industria, incluidos los de empresas corporativas”, dijo Khanna a Finance Magnates.

¿DeFi muestra signos de madurez en el mercado?

A medida que más de estos grandes inversores ingresen a DeFi, el ecosistema también puede comenzar a mostrar signos de madurez del mercado.

Konstantin Richter, CEO y fundador de Blockdaemon, explicó a Finance Magnates que: “hay signos crecientes de que ya está comenzando una fase de maduración con los bancos centrales y las grandes empresas estudiando su potencial impacto económico”.

“Si bien todavía hay problemas por resolver, particularmente con respecto a su compleja UX y la atracción de un grupo demográfico más amplio de usuarios minoristas, DeFi es un caso de uso tangible y listo para el mercado que tiene un potencial real para revolucionar nuestro sistema financiero”.

¿Cómo exactamente puede DeFi revolucionar el sistema financiero tal como lo conocemos? Clayton Weir, director de estrategia de FISPAN, explicó que a nivel de base, “las finanzas descentralizadas (De-Fi) han transformado el sector bancario para el futuro y estarán aquí para quedarse mucho después de que la pandemia disminuya”.

Clayton Weir, director de estrategia de FISPAN.

“Si bien esta tecnología se ve comúnmente solo por una lente de criptomonedas, va más allá de este caso de uso”, continuó. “Veo las finanzas descentralizadas como una forma de financiación que elimina con éxito a los intermediarios para agilizar las transacciones. Esto es parte del “movimiento Open Finance” más amplio que está trabajando hacia una alternativa accesible globalmente a todos los servicios financieros que usamos hoy, desde ahorros a préstamos, seguros y más.

En otras palabras, DeFi brinda muchos de los mismos servicios financieros que brindan los bancos, pero de manera descentralizada y autónoma. Por ejemplo, “los bancos tradicionalmente aceptan depósitos y otorgan préstamos a clientes privados y corporativos como su principal oferta, pero De-Fi permite prestar y prestar dinero en una escala aún mayor entre participantes desconocidos y sin intermediarios”, explicó Weir.

“Las aplicaciones de terceros ayudan a unir a prestamistas y prestatarios, sin que necesariamente haya un intermediario involucrado. Los protocolos son inclusivos y cualquiera puede interactuar con ellos en cualquier momento, desde cualquier lugar y con cualquier monto de moneda “.

¿Es DeFi una herramienta para que los “ricos se hagan ricos”?

De hecho, el término “inclusivo” y el concepto de inclusividad han sido una parte importante de la ética del mundo DeFi. Sin embargo, a medida que más inversores institucionales y corporativos siguieron entrando en el espacio de DeFi, los críticos señalaron que DeFi podría ser una herramienta para hacer que los “ricos sean más ricos”.

Por ejemplo, Chris Remus de Chainflow escribió un artículo en TheDefiant.io sobre cómo los algoritmos de prueba de participación (PoS), en los que se ejecutan muchos protocolos DeFi, contribuyen a la centralización y hacen que “los ricos se vuelvan más ricos”. En el lema de un CoinDesk artículo, Cripto Escritor y Analista, Leigh Cuen llamó a DeFi “un juego de ballenas”.

Sin embargo, como escribió Cuen, esto no significa que las “normas” estén haciendo “cantidades que cambian la vida”.[s] de dinero ”de la participación en el universo DeFi.

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De hecho, Nishank Khanna dijo a Finance Magnates que “si bien DeFi probablemente esté ayudando a los ricos a enriquecerse, existe una barrera de entrada más baja cuando se trata de invertir en monedas”.

“Los individuos y las comunidades de bajos recursos tienen la oportunidad de comprar criptomonedas y también de crear riqueza”, dijo.

Y, de hecho, aunque las “ballenas” de DeFi y los grandes inversores institucionales pueden tener más capital para jugar, prácticamente no hay barreras para ingresar al ecosistema DeFi.

Nick Pappageorge, analista senior de Delphi Digital, dijo a Finance Magnates que: “Todos los que utilizan estos servicios basados ​​en protocolos son iguales, por lo que no es una historia que se enriquezca cada vez más”.

“DeFi es más inclusivo que el sistema tradicional porque un individuo de bajos ingresos es tratado como una gran empresa”, dijo.

Nick Pappageorge, analista senior de Delphi Digital.

Sin embargo, hay una curva de aprendizaje cuando se trata de participar y ganar dinero con DeFi: “La cohorte inicial de usuarios de DeFi probablemente tiende a ser cripto-nativa y con buenos recursos”, dijo Pappageorge.

“Hay pocos obstáculos para que las personas y comunidades de bajos recursos aprovechen estos servicios, especialmente cuando se reducen las tarifas del gas (una barrera para la adopción que puede significar que cada ‘clic’ dentro de la aplicación DeFi cuesta dinero). $ 10 +) se reducen significativamente con la próxima actualización a Ethereum “.

Accesibilidad e inclusión en DeFi

Por lo tanto, DeFi es de hecho mucho más inclusivo, o al menos, tiene el potencial de ser mucho más inclusivo que el sistema financiero tradicional tal como lo conocemos.

“DeFi es confiable y sin permiso por defecto, lo que significa que cualquiera puede usar los servicios”, explicó Pappageorge. “En teoría, esto es mucho más inclusivo que el sistema financiero tradicional, donde la realidad de las calificaciones crediticias, las regulaciones y los motivos de lucro significa que algunos grupos de usuarios están obteniendo mejores ofertas que otros”.

“También hay una mayor garantía de liquidez y seguridad porque las plataformas que administran su dinero no pueden decidir repentinamente cambiar los términos”, continuó. “Por ejemplo, he visto intercambios centralizados que de repente dejan de negociar un determinado par de tokens de forma arbitraria, lo que deja a los operadores incapaces de aprovechar la acción del precio”.

También hay cosas prácticas y logísticas que hacen que DeFi sea potencialmente más accesible para grupos más grandes de usuarios. “DeFi también es digital nativo y las 24 horas del día, los 7 días de la semana, por lo que no tiene que esperar el horario comercial para obtener acceso a un préstamo”, dijo Pappageorge.

¿DeFi se cruzará con la banca tradicional?

Y de hecho, este tipo de accesibilidad a los préstamos y otros tipos de servicios financieros es lo que Pappageorge cree que ha contribuido en gran medida al éxito de DeFi.

“Las cosas más importantes que se están haciendo en este momento son probablemente en el comercio y los préstamos … El comercio y los préstamos descentralizados se han convertido en la columna vertebral de la economía de DeFi”. Proyectos como Uniswap y Aave, por ejemplo, imitan los servicios de empresas del mundo real como Coinbase y BlockFi respectivamente, excepto con todos estos beneficios adicionales. La capacidad de pedir prestado y comerciar está abriendo muchas nuevas oportunidades en el espacio “.

Y si bien la distinción entre DeFi y el sistema financiero tradicional ha sido bastante profunda, es posible que los bancos eventualmente tomen una hoja del libro DeFi.

Clayton Weir de FISPAN dijo a Finance Magnates que: “Los bancos, en particular, tienen una ventaja cuando se trata de aprovechar DeFi porque ya tienen una gran cantidad de datos sobre sus clientes”.

“Esta es una gran oportunidad para los bancos, ya que su función está evolucionando desde el almacenamiento de dinero hasta la distribución, y actúan cada vez más como un validador entre varios libros de contabilidad descentralizados utilizando los datos a los que ya tienen acceso”, dijo.

“Por ejemplo, un banco tiene información sobre toda la red de pago de un cliente, lo que significa que luego puede racionalizar y contextualizar esa información para luego entregarla al cliente en forma de una experiencia de usuario increíblemente poderosa para el cliente con los beneficios futuros. . “

Por lo tanto, los servicios financieros impulsados ​​por DeFi pueden convertirse algún día en la norma. “Una gran cantidad de bancos globales estarán conectados por esta red segura y altamente autorizada donde podrán comunicarse entre sí a través de una amplia gama de puntos de datos. Pero a corto plazo, la validación de la cuenta es el punto clave del banco. En el futuro, esto es lo que cambiará la facilidad, la apertura, el tiempo y el costo de ejecución de la forma en que movemos el dinero a nivel internacional “.

“Existe un gran compromiso en torno a la experiencia del cliente / usuario, y no solo se relaciona con la prestación de servicios bancarios tradicionales. Se trata de proporcionar orientación, asesoramiento y herramientas de decisión, y las mejores herramientas de decisión son las que se basan en los datos “.



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